二次協商

二次協商是提供給95年度已參加公會協商或97年度4月11日後申辦前置協商的債務人,因社會景氣的變動、薪資調整…等不可歸責於己之導致還款困難,更甚發生毀諾情形,即可參加二次協商方案。

正常繳款協商

正常繳款協商指仍按原商品契約內容按時按期還款,但因利率過高債務人有不能負荷之虞,於可預見不能繳款情況之發生,先行與債權銀行進行協商。

呆帳

在消費者金融範圍而言,指的是金融機構因無法收回債權所產生的損沒工作貸款失。依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」的規定,經由逾期放款及催收後,具有下列情事之一者,應扣除預估可收回部分後即轉銷為呆帳:

一、債務人因和解、解散、破產、逃匿之宣告或其他原因,致債權之部份或信用貸款條件全部無法收回者。

二、擔保品及主、從債務人之財產經鑑價後或扣除第一順位抵押權,殘值不足以還清債務,或執行費用接近或超過銀行可受償金額,執行後無實益者。

三、擔保品及主、從債務人之財產經由多次減價拍賣後仍然無人應買,而銀行無承受實益者。

四、逾期放款及催收款逾清償期後二年,經催收仍然無法收回者。

更生程序

「更生程序」是指由債務人提出一個最長六年、至少每三個月還款一次的債務人清償計劃(此計劃稱更生方案),更生方案經法定程序由法院認可後,債務人只要依照方案履約完畢,除了不免責債權外,就當然免除其他債務(當然免責)之制度,在更生過程中,債務人所從事之職業不會受到任何限制。

信用破產

法律上並無此解釋名詞,但銀行在評估借款人個人信用狀況時,會依照聯合徵信中心所提供的徵信資料做參考,若個人與銀行往來資料皆顯示不正常的狀況,聯合徵信中心會將個人的信用評分標註低於一般標準,而金融業者評估個人信用條件後一致不同意借款時,意同個人「信用破產」。

前置協商

金融機構前置協商係依消債條例第151條之規定:「債務人對於金融機構因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約而負債務,在聲請更生或清算前,應提出債權人清冊,以書面向最大債權金融機構請求協商債務清償方案,並表明共同協商之意旨。」

負債整合

負債整合就是將信用卡、現金卡、信用貸款等等的債務全部整合到某一家銀行或金融機構,直接在同一家銀行繳款即可。負債整合種類繁多,銀行可以評估債務人的還款能力及狀況來調整還款方案,有些也可透過較低利率貸款來整合高利率貸款,而整合負債與其他貸款的比起來期繳款期限年限較長,較能減輕債務人負擔也能省去至多家銀行繳款的麻煩。

債務協商

債務協商就字面的解釋係指債務人與債權人雙方經過共同商量,取得共識並實行之。

逾期繳款協商

逾期繳款協商指的是債務人已實際出現繳款困難,已有逾繳紀錄必需和債權銀行進行協商,以避免相關法律催收程序。

整合負債貸款

消費者將名下的銀行負債例如信用卡、現金卡、信貸...等等,整合到利率較低的單一教育部留學貸款利率現金借款>銀行貸款裡。













▲深受外媒肯定的四環房車Audi A5,日前也以220萬元起的預接單價,在台首度亮相。(圖/記者游鎧丞攝,以下同)

記者游鎧丞/台北報導

持分貸款Audi最新豪華中型房車「A5」為搶攻台灣市場,終於也在日前以預售之姿搶先登台;挾帶著全新家族化設計語彙、同級最大車室空間以及Audi Virtual Cockpit全數位虛擬座大額信貸艙等多重優勢,似乎也為2017年的歐系豪華房車市場,吹響了宣戰的號角。

▲全新A5承襲Audi Prologue概念車的設計語彙,展現出四環全新的家族風貌。

本次大改款A5,外觀身型相當程度地延續了概念車「Audi Prologue」的諸多設計元素;諸如大型立體式盾型水箱護罩、包覆式引擎蓋、鮮明的肌肉稜線乃至於外擴的輪拱弧線,雖說並未大張旗鼓地鋪陳再三,但仍然展現出典雅、大器的不俗氣質。

▲在既有的座艙空間基礎上,全新A5也導入「Audi Virtual Cockpit全數位虛擬座艙」科技。

A5向來為人所稱道的座艙乘坐空間,本次大改款也毫無懸念地完全保留下來;同時全新「Audi Virtual Cockpit 全數位虛擬駕駛座艙」設計,更提供了A5更為友善的人機介面;佐以全中文化的MMI多媒體資訊顯示幕(支援手指及口語指令),更能彰顯Audi近年來於智慧型乘駕生活的諸多苦心。

▲本次全新A5將採單一2.0LTFSI汽油引擎動力規格,同時性能版本S5也同步導入。

大改款A5主要將以2.0L TFSI缸內直噴渦輪增壓引擎做為主要動力核心,並提供40 TFSI(190hp/32.6kg-m)以及45 TFSI(252hp/37.8kg-m)兩大動力設定,同時皆採用S-tronic七速自手排變速箱配置;而45 TFSI更搭載Audi引以為傲的quattro智慧型四輪傳動系統,打造出頗具樂趣的駕馭體感。

至於性能版本S5則是換裝3.0L缸內直噴渦輪增壓V6引擎,可營造出354hp的最大馬力以及51.02kg-m的峰值扭力,搭配tiptronic八速手自排變速箱設定以及quat基隆二胎tro智慧型四輪傳動系統,想必足以滿足「重口味」的性能玩家!

▲綜觀A5/S5本次導入車型,多達八種不同配備等級的車系編成,也將於4/29正式開放接單預售。

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如何恢復信用















▲小虎坐鎮動物之家,頗有「虎爺」的架式。(圖/新北市動保處提供)



生活中心/綜合報導

新北市中和動物之家有隻胖胖的虎斑公貓不請自來,相當親人喜歡磨蹭腳,保育員將牠取名「小虎」,收編為園區的「迎賓貓」。最近小虎的後腳肉墊受傷,動保員讓牠戴上頭套關籠1周,習慣自由的牠還不情願地喵喵叫呢!

動保員說,剛發現流浪的小虎時完全碰不得,只能遠遠看著,人一靠近就會跑掉,但是經過1年多的餵食、搏感情,小虎漸漸相信人,也由動物之家獸醫黃繼霆為牠結紮。結紮後的小虎變得相當親人,甚至很享受摸摸,會主動蹭人,連抱起也不成問題,因此成為動物之家青年築夢創業啟動金貸款要點的「迎賓貓」。

▲小虎端坐在貓屋門口,像是門神一般。(圖/新北市動保處提供)



小虎結紮後胖到5.7公斤,雖然多了家貓的慵懶,但浪浪時期的求生技巧還是相當純熟,還曾在飼料間抓到老鼠,幫了保育員大忙。最近小虎後腳肉墊受傷,但是牠喜歡在戶外走動,傷口遲遲沒有癒合,獸醫只好將牠的腳包紮,並戴上頭套,動保員也將牠安置在籠內,限制活動1周直到傷口復原。但是喜歡自由的小虎可就不領情了,每天委屈地「喵喵喵」吵著要出來,保育員「牠無奈躺在籠子裡,看著也很捨不得啊!」但是為了牠好,還是得堅持牠乖乖待著,直到康復。

▼小虎的腳受傷了,無奈地躺在籠子喵喵叫。(圖/新北市動保處提供)







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陳美雲

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