工商時報【楊日興╱綜合報導】

去年初開業啟動的亞洲基礎設施投資銀行(簡稱亞投行)昨(23)日宣布,已批准包括香港、加拿大等13名新成員加入,這是亞投行成立以來第1次接收新成員,目前總成員數已達70個。亞投行行長金立群表示,目前亞投行幾乎在各大洲都有成員,期待今年稍晚批准更多申請。

如今,亞投行成員數已超過美日主導的亞洲開發銀行(67個),今年初中國外交部發言人華春瑩指出,已有30個經濟體正式提出加入亞投行的意向,目前至少尚有17個經濟體未被批准,在今年6月亞投行在南韓濟州島的年會中,或有新一步增員動作。

香港信報報導,對於加入亞投行一事,香港財政司司長陳茂波表示歡迎,認為參加亞投行能為香港帶來新機遇,進一步鞏固香港國際金融中心的地位。他指出,香港擁有一國兩制的優勢,專業服務業與金融服務業也會為亞投行的工作帶來貢獻。

陳茂波期望,香港立法會早日批准撥款,使香港早日成為亞投行的一員。去年底,亞投行董事會表示,香港可申請加入亞投行,需認繳7,651股股本,總股本金額約60億港元;其中1,530股為實繳股本,金額為12億港元,並分5年繳付,每年繳交約2.4億港元。

據了解,除了實繳股本之外的6,121股皆為待繳股本,金額約48億港元。待繳股本將在亞投行現金耗盡,或是有債務要償還時,才要求成員繳交。

另外,加拿大成為亞投行在北美的戰友,完成亞投行各大洲均有成員的拼圖。去年加拿大提出申請時,有消息指出,加拿大或許會獲得亞投行副行長一職。而作為美國的緊密鄰居,加拿大此舉被視為與美國意願相違背。

據亞投行官網資料,新批准的13名成員中,有5名為區域成員,包括香港、阿富汗、亞美尼亞、斐濟以及東帝汶;另外8名則為亞洲以外的成員,包括加拿大、比利時、衣索比亞、匈牙利、愛爾蘭、祕魯,蘇丹以及委內瑞拉,待內部程序完成首筆資金到位後,將成為正式成員。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款申請個人信用貸款條件,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分哪間銀行信貸利率低

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由銀行貸款利息怎麼算其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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陳美雲

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