4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息#NEWS_CONTENT#均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無各家銀行貸款條件比較擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良沒工作想借錢的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清

個人信貸資格



銀行如何貸款







▲加班示意圖。(圖/達志/示意圖)

生活中心/綜合報導

今天又沒辦法準時下班了嗎?明明工作時也沒偷懶,卻總是覺得事情做不完,到底我的時間都去哪了?其實,這可能是你生活中的壞習慣害的!日本生活知識網站《Menjoy!》文章指出,有這4種「NG習慣」的人工作效率會變差,可能就是你常常必須加班的原因!

1. 工作時常常有「間隔時間」

完成一項工作後、剛吃飽的時候,你常常都先「休息」或「發呆」一下再開始工作嗎?雖然有時讓自己有充分的時間緩衝一下,可以增加工作時的效率,不過如果這個情況太頻繁,就可能不知不覺浪費太多時間。

▲發呆示意圖。(圖/記者楊筱柔攝)

2. 一直檢查社群通訊軟體的訊息

上班的時候,如果Line一直有訊息,你會趕快檢查並回覆嗎?臉書、Line的訊息提示音、閃動的視窗都會造成干擾和打斷思緒,一直查看訊息會讓你無法專心做手邊的事情,大大延宕如何向銀行借錢工作的進度。

▲滑手機示意圖。(圖/記者黃琬茹攝)

3. 桌子太亂

你的辦公桌堆滿了雜物嗎?雖然沒有妨礙到別人工作,但雜亂的桌子還是可能增加你處理手邊事務的時間,找文書資料、文具都可能花費你更多時間,還會打斷手邊工作的進度。

▲超亂辦公桌示意圖。(圖/記者李佳蓉攝)

4. 處理e-mail的時間太長

處理e-mail時間太長的人有2種特質:每天要打開信箱檢查好多次、回信花太多時間。每天想到就看一下信箱的人,就會不斷打斷自己工作的進度,最好的方式是每天檢查信箱3次(到公司之後、吃完午餐後、下班前),才不會花太多時間看信。

此外,回信花很多時間的人,通常是因為煩惱措辭和處理方式是否得當,這時可以請同事用客觀的角度幫你看一下,就能加速回信的速度。若是需要向其他部門、長官確認後才能回覆的信件,可以先回對方「已經收到您的信件」,放下不能馬上解決的事情,先解決其他業務再回頭處理,會使工作更有效率。

▲回信花很多時間的人也會不小心浪費太多時間。(圖/達志/示意圖)

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低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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